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Evan 說故事

人民幣定存開跑囉

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春節前夕我國開放匯銀辦理人民幣定存。目前每人總歸戶每天上限可辦人民幣20,000元,可連續辦理。各大匯銀為搶食吸金大餅都推出限期優惠方案。目前為止最為亮眼的有三家:

元大銀行;3個月定存3.50%

澳盛銀行;9個月定存2.88%

星展活存;1.5%

以上資訊來自新聞媒體,若各機構改變其專案內容,Evan恕不負責更新。

 

如果你手邊有閒錢想搶搭這波定存熱,你該選3個月還是9個月呢?

 

有兩個變數要先確認。

變數一:首先要向星展確定1.5%優惠活存活動期間。

變數二:再來是你手邊閒錢可以閒至少3個月還是至少9個月。

 

 

你的選擇有三個:

甲案:元大3個月定存轉星展活存(本例星展6個月共9個月)

乙案:元大3個月

丙案:澳盛9個月

 

決策陣列如下:

閒錢 星展活動3個月以上  
 
3個月之後就要動用 乙案 乙案
9個月內都不急著用 丙案 丙案

3個月內確定不用,
但第4至第9個月就無法確定

甲案 乙案

假設其它條件全部不變,那麼你的十萬元閒錢在甲乙丙三方案的獲利狀況如下表:

 

方案 機構 條件   收益 ROI
甲案 元大 月數 3    
    利率 3.5%    
  星展 月數 6    
    利率 1.5% 1625 1.63%
乙案 元大 月數 3    
    利率 3.5% 875 0.88%
丙案 澳盛 月數 9    
    利率 2.88% 2160 2.16%

當然囉,匯率一定會有所波動。如果期末台幣(尤其是對人民幣)貶值,或是人民幣升值,你的邊際利得就更高了。

相對的,波動就是風險,若期末台幣升值、或是人民幣貶值,那麼你的帳面賺頭就縮水甚至賠本。

如果你是投資新兵,或是自認為是奉公守法不投機取巧的福爾摩沙大隊長,也許你會覺得拿十萬元出來就算賺也不過一兩千塊台幣,扣掉搭捷運去開戶的車錢跟路上吃蚵仔麵線的錢就真的沒什麼搞頭。

萬丈高樓平地起,你賺的是一種無形的財產:投資敏銳度 + 惜福的人生觀

下次你又心癢癢發神經去排隊買個兩三萬的新手機來自我感覺良好半年(其實頂多在臉書上發個炫耀文自爽五分鐘之後全世界就真的只剩你一個人在自爽),或許你會想到,以上述條件為準,你買了這隻手機,就等於你拿出一百萬元皮肉錢血汗錢定存,然後苦守寒窯9個月之後賺來的利息錢在路上掉了(被Evan揀到後帶鄭凱兒飛到灣仔飲茶看夜景爽歪歪花光光船過水無痕)。

這還不含你為了買手機而簽下每月一千多塊綁兩年的約。

Yes, shit does happen.

你一但開始試著理財投資,你的人生會出現一種新的良性的痛。為了怕痛,你會慢慢像你曾經嫌棄的摳門小氣父母一樣,開始摳門小氣。

就是這個痛,在總體經濟社會裡劃下一道鴻溝:一邊是趨向於富裕、或富上加富的人;另一邊是趨向於貧窮、或窮上加窮的人。這就是資本主義全球化之下的M型社會。

別罵我,這規矩不是我訂的。

你要站在哪一邊呢? 開始學著投資理財吧。

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作者:Evan Liu

60% 魔羯 + 30% 處女 + 8% 射手 + 2% 天秤

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